401k En Voorraad Opsies

401K Stock Options 'n 401k is basies 'n aftreespaargeld rekening wat toelaat dat 'n werknemer om te begin spaar vir hul aftrede fonds, terwyl dit ook die balans rekening te belê op 'n deurlopende basis vir bykomende opbrengste. Die balans van 'n 401k plan is tipies belastingvrye, wat beteken dat die rekeningsaldo en renteverdienste is nie onderhewig aan inkomstebelasting tot die rekening volwassenheid bereik het en die fondse word onttrek. Een manier 401k rekeninghouers belê hul aftreefondse is deur 401k voorraad opsies, waarvan daar 'n verskeidenheid beskikbaar is. Gebruik te maak van die fondse van 'n 401k rekening behoorlik en saamgestel word 'n effektiewe belegging plan is 'n belangrike stap in die maksimalisering van aftreefondse en die versekering van 'n genotvolle lewenstyl gedurende aftrede. Die volgende is 'n paar van die mees gewilde 401k voorraad opsies wat in jou 401k beleggingsportefeulje geïnkorporeer kan word. Indeksfondse indeksfondse is onbeheerde 401k voorraad opsies wat voortdurend monitor 'n bepaalde sektor van die aandelemark, en is dus nuttig analitiese gereedskap wat gebruik moet word deur 'n 401k voorraad belegger. Byvoorbeeld, die SampP 500 indeksfonds spore die voorraad statistieke vir 500 maatskappye, wat die indekse van klein, middel, en 'n groot-cap aandele, sowel as individuele sektore aandelemark soos dié wat verband hou met tegnologie, gesondheidsorg, en ander kan die volgende insluit nywerhede. Klein-Cap Aandeel klein-cap voorraad is basies die aandele van kleiner maatskappye, en is dus effens meer riskant 401k voorraad opsies as middel-cap en 'n groot-cap aandele, as 'n klein besigheid aandele kan daal of styg as gevolg van baie meer subtiel besigheid gebeure. Nietemin, 'n klein-cap aandele bied 'n unieke geleentheid omdat hulle gewoonlik ondergeprys, soos die meeste beleggers is geneig om hulle oor die hoof. Die sleutel tot sukses met 'n klein-cap aandele is die vind van die aandele wat uiteindelik in die middel-cap en 'n groot-cap aandele sal groei in die toekoms. Midde-Cap Aandeel in die afgelope jare, die meerderheid van die mid-cap aandele was aandele van groot tegnologie-maatskappye. Maar, soos baie van hierdie tegnologie maatskappye uitgebrei en word groot-cap aandele, is die nuwe middel-cap voorraad sektor toenemend bevolk deur nuwer kleinhandelaars en verskaffers van gesondheidsorg. Hoewel die middel-cap voorraad is minder riskant as klein-cap aandele, hulle is 'n bietjie meer riskant as groot-cap aandele. Groot-Cap Aandeel Byna 75 van die grootste maatskappye in die wêreld val onder die kategorie van groot-cap aandele. Die sukses van 'n groot-cap aandele is hoofsaaklik afhanklik van die gesondheid van die ekonomie, aangesien hulle geneig is om goed te presteer wanneer die ekonomie is bloeiende en swak tydens ekonomiese onrus. Groot-cap aandele word beskou as die mees stabiele en betroubare 401k voorraad opsies, soos die aandele van gevestigde maatskappye is baie minder geneig om onverwags skietlood. Doel Fondse teiken fondse, ook bekend as batetoewysingsfondse, is persoonlike bestuurde fondse wat spesifiek ontwerp is om die belegging behoeftes van die houer fonds voldoen, en bied 'n hoë opbrengs op 'n spesifieke teiken datum gelys in die fonds terme. In die algemeen, teiken fondse word veiliger beleggings as die teikendatum sluit in, soos fondsbestuurders is geneig om fondse na veiliger beleggings projek toe tydens hierdie tyd. Doel fondse is 'n uitstekende opsie vir individue wat nie genoeg of bereid is om hul eie onbeheerde aftrede beleggingsportefeulje te skep ervaar. Internasionale Aandele en Opkomende Aandeel Market Belegging in internasionale aandele is gewoonlik meer riskant en ingewikkeld, aangesien die belegger moet bykomende faktore soos politieke gebeure, valuta skommelinge, regeringsbeleid, en sosio-ekonomiese gebeure te oorweeg. So, internasionale aandele is 'n paar van die mees riskante 401k voorraad opsies beskikbaar. Die enigste soorte aandele wat beskou word as meer riskant wees as internasionale aandele is ontluikende markte aandele, wat basies die aandele van maatskappye binne revolusionêre nywerhede en opkomende ekonomieë. 'N Voorbeeld van ontluikende markte aandele sal diegene wat verband hou met alternatiewe energie en ander futuristiese nywerhede wat mag of nie mag nie suksesvol wees in die nabye toekoms. Kommentaar is closed. Employee voorraad eienaarskap in 401k Planne 8211 Geskiedenis, Voor 038 Nadele Daar is verskeie vorme van voorraad opsie planne beskikbaar wat toelaat dat werknemers om aandele van hul employer8217s voorraad aan te koop op 'n belasting-bevoordeelde basis. Miskien niemand is beter of meer gerieflik as om net die koop van aandele van die maatskappy in hul 401k planne. Maar hierdie strategie kom met 'n vlak van risiko dat baie mense nie verstaan ​​8211 en kan nie leer oor totdat dit te laat is. Voorbereidende aktiwiteite 401k planne is geskep as 'n gevolg van die Wet Werknemer aftree-inkomste Veiligheid van 1974 (ERISA). Maar terwyl hierdie wetgewing is daarop gemik beskerming employees8217 aftrede sekuriteit, spesiale belangegroepe wat verteenwoordig baie groot korporasies verklaar aan die Kongres dat, indien hulle couldn8217t ten minste gedeeltelik te befonds hul employees8217 aftrede rekeninge met 'n maatskappy voorraad, dan sou hulle absoluut geen aftreeplan van enige aard aan te bied . Kongres dus gedwee berus om die wetgewing geslaag kry. Sedertdien het maatskappye hierdie planne met hul eie voorraad op verskeie maniere en met verskillende grade befonds. Sommige maatskappye pas al werknemer bydraes met hul voorraad, terwyl ander so ver as om hul werkers aan te moedig om uitsluitlik belê in korporatiewe aandele gegaan het. Daar is ook maatskappye wat net sal verskaf wat ooreenstem met bydraes (of ten minste 'n groter wedstryd) vir werknemers wat verkies om aandele van voorraad aan te koop in die plan. Natuurlik, die gevolge van die ineenstorting van Enron en Worldcom in 2002 het gelei tot geweldige ondersoek van hierdie praktyk deur beide reguleerders en die publiek. Die Sarbanes-Oxeley Wet en die Wet op Pensioenfondse Beskerming van 2006 is dus verby as 'n middel van die beskerming van die werknemer pensioene van korporatiewe meltdowns. Maar nie stel reëls onvoorwaardelik verbied die gebruik van maatskappy aandele in planne korporatiewe aftree, hoewel hulle het beperk binnehandel tydens 'n verduistering tydperk in die 401k plan, waar die bestuurder van die plan is om te verander. Baie kenners is van mening dat hierdie maatreëls is steeds onvoldoende. Hulle glo dat verdere wetgewing moet verorden word om die toekenning van maatskappy aandele binne gekwalifiseerde planne wesenlik beperk tot nie meer as miskien 10 tot 20 van planbates. Voordele van die koop Maatskappy Stock in 401k planne van die voordele wat kom met die koop van voorraad in 'n 401k plan is min of meer dieselfde as wat hulle vir die meeste ander vorme van werknemer voorraad aankoop planne 8211 vir die werkgewer. Hierdie voordele sluit in: Verbeterde werknemers se motivering en behoud. Aankoop van maatskappy voorraad binnekant laat die employees8217 finansiële belange met dié van die maatskappy, en kan maak werknemers voel meer gewaardeer deur hul werkgewer. Belasting-aftrekbare bydraes vir werkgewers en werknemers. ESOPs is die enigste ander tipe voorraad aankoop plan wat toelaat dat mense om belasting-aftrekbare bydraes wat gebruik kan word om die maatskappy voorraad aan te koop (tensy dit 'n Roth 401k. In welke geval die werknemer maak nondeductible bydraes te maak nie, maar betaal geen belasting op die uitkerings). Korporatiewe beheer. Koop 'n maatskappy aandele in 401k planne sit meer aandele in die hande van werknemers, wat steeds stemreg. Moontlike Aansienlike Winste. Werknemers wat maatskappy voorraad aan te koop kan sien daardie gedeelte van hul bates groei baie vinniger as hul onderlinge fonds Holdings as die voorraad presteer met verloop van tyd. Kapitaalwinsbelasting Behandeling. Werknemers wat hul aandele van die maatskappy voorraad verkoop word in ooreenstemming met die Netto ongerealiseerde Waardering (Nua) reëls word belas teen die laer langtermyn kapitaalwins koers (vir aandele wat vir meer as 'n jaar). Die Nua voorsiening is die enigste uitsondering op die reël in die belasting-kode wat al uitkerings van tradisionele gekwalifiseerde aftreeplanne as gewone inkomste klassifiseer. Hierdie reël bepaal dat die voorraad in die plan moet getol van die res van die planbates en afsonderlik in 'n enkele kwalifiserende transaksie verkoop. Nadele van Werkgewer Stock in 401k Planne Ten spyte van die bogenoemde voordele, die meerderheid van die finansiële beplanners te waarsku hul kliënte oor die beperkinge van raak te swaar belê in aandele van hul werkgewers. Lae likiditeit. Tensy hulle ouderdom 59 1/2 jaar oud of ouer is, kan werknemers hul aandele verkoop en die opbrengs gebruik in 'n aftree-plan sonder inagneming van gewone belasting en 'n 10 vroeë onttrekking straf. Aankoop van voorraad in 'n aftree-plan bied nie dieselfde tipe kort termyn voordeel as ander vorme van voorraad planne, soos werknemer voorraad aankoop planne of nie-gekwalifiseerde voorraad opsies. waar deelnemers ontvang gewoonlik 'n bedrag van tasbare finansiële voordeel of vergoeding wat meer as wat hulle sit in binne 'n relatief kort tydperk van die tyd, soos een tot twee jaar. Geen afslag aankope. In teenstelling met ander soorte werknemer voorraad planne, soos nie-gekwalifiseerde of aansporing voorraad opsies of werknemer voorraad aankoop planne, is daar geen oefening funksie wanneer voorraad aangekoop in 'n 401k of ander gekwalifiseerde plan. Dus, geen winskoop element is beskikbaar. Die winskopie element is die verskil tussen die laer uitoefeningsprys en die hoër huidige markprys van die aandele ten tye van oefening. Die verspreiding tussen hierdie twee pryse word onmiddellik risikovrye wins vir die werknemer. Werkgewer aanspreeklikheid. Baie werkgewers wat die aankoop van hul voorraad te stoot in hul aftreeplanne is ook geneig om 'n redelik belangrike faktor wat hulle drasties kan beïnvloed vergeet. Hulle is verplig om op te tree as fiduciaire vir hul planne, wat beteken dat hulle wettig word gehou om 'n baie hoë etiese standaard wat die beleggingskeuses regeer wat hulle verskaf, asook hoe hulle te befonds en te administreer die plan. Die wetlike en morele verantwoordelikheid wat hulle het om hul werknemers kan hulle laat beland op die verlies van einde van 'n klas-aksie regsgeding wanneer die prys van hul voorraad dalings aansienlik 8211, ongeag die oorsaak van die prys daal. Onvoldoende Diversifikasie. Hoewel die bogenoemde nadele is aansienlike faktore om te oorweeg, by verre die belangrikste kwessie wat werknemers wat maatskappy se aandele te koop in hul aftreeplanne gesig is oorkonsentrasie in 'n enkele plek in hul belegging en aftree-portefeuljes. Dit is veral waar vir werknemers wat ook deel te neem aan ander voorraad aankoop planne wat aangebied word deur hul werkgewer, soos 'n ESOP of ESPP. Werkgewers en aftreeplan administrateurs het 'n fidusiêre verantwoordelikheid om hul werknemers deeglik op te voed oor die gevare van te veel van hul geld te belê in 'n enkele lêer of ander sekuriteit, ongeag of die sekuriteit is deur die maatskappy uitgereik is of nie. Individuele aandele kan baie meer skerp daling in die prys as onderlinge fondse of ander gediversifiseerde beleggings. en dikwels in 'n heelwat korter tydperk van die tyd. Ergste Gooi Scenario Jim en Maria is getroud en beide werk by 'n openbaar verhandelde maatskappy. Jim belê 75 van sy aftreegeld in maatskappy voorraad, en ook die volgende gekoop 1000 aandele van voorraad in die ESPP aangebied deur die werkgewer. Mary8217s aftreeplan is belê in 'n portefeulje van onderlinge fondse wat belê in verskillende bateklasse en sektore van die ekonomie. Die maatskappy is onverwags verwoes deur 'n reeks van regsgedinge wat uit 'n gebrekkige produk wat bygedra het tot die dood van 'n paar mense. Die maatskappy is gedwing om bankrotskap te verklaar, en al Jim8217s aandele geword waardeloos. Die enigste werklike finansiële bate die egpaar verlaat is Mary8217s aftreeplan. Baie finansiële kenners is van mening dat die werknemer voorraad aankope moet in die meeste gevalle word beperk tot nie-aftrede programme, soos ESPPs of aandele-opsies, terwyl hul aftrede portefeuljes bly veilig gediversifiseerde onder 'n toepaslike deel van aandele, effekte. en kontant of ander alternatiewe. Hulle stel ook voor dat maatskappye neem stappe om skerp hul werknemer opleidingsprogramme, en die bedrag van voorraad wat gekoop kan word in die plan om 10 tot 20 van die plan balans te beperk. Maatskappye wat nalaat om dit te doen moet dan onderhewig wees aan boetes of dissiplinêre optrede deur die SEC. Met inagneming van die risiko's Werknemers wat dit oorweeg om of maatskappy voorraad te koop in hul 401k of ander-winsgewende deel planne moet die moontlike risiko's 8211 noukeurig oorweeg wat sou gebeur om hul nes eiers as hul werkgewer was bankrot Natuurlik gaan, die besit van 'n redelike bedrag van maatskappy voorraad kan 'n goeie idee wees. Plus, kan dit dien om die werknemer te motiveer in baie gevalle. Maar diegene wat wil om 'n aansienlike gedeelte van hul beleggingsportefeuljes in aandele van hul werkgewer gestel moet waarskynlik los Hierdie buite hul aftreeplanne doen. Deelname aan 'n nie-gekwalifiseerde of aansporing voorraad opsie plan of werknemer voorraad aankoop plan kan 'n veiliger alternatief wees, aangesien beleggers hoef nie te hou op hierdie aandele tot aftrede ten einde die opbrengs van hulle sou ontvang in kontant. Natuurlik, dit is ook moontlik om die maatskappy se aandele in die aftreeplan te verkoop, maar dit kan enige bypassende bydraes wat die werknemer in sommige gevalle ontvang verminder, soos sommige werkgewers net ooreenstem met maatskappy voorraad of anders net ooreenstem met bydraes wat belê in die maatskappy voorraad. Doen jou huiswerk Werknemers moet ook noukeurig na te vors hul werkgewer en kry 'n paar ontleder verslae oor die maatskappy om te sien wat die kenners dink sy voorraad. Hierdie verslae is dikwels beskikbaar vir gratis aanlyn vir diegene wat 'n aanlyn beleggingsrekening by maatskappye soos ETRADE of Scottrade. Daar is ook baie onafhanklike navorsing maatskappye soos Morningstar dat 'n groot deel van die tegniese en fundamentele data afbreek van jou employer8217s finansiële rekords en prestasie en handel geskiedenis verskaf. En, natuurlik, indien die company8217s voorraad konsekwent verhandel teen 'n lae prys sonder enige voorraad split, dan is dit moet 'n duidelike waarskuwing teken op die toekenning van hierdie voorraad binne 'n portefeulje van 'n baie klein hoeveelheid hou. Finale Woord Ten spyte van die voorheen genoem wetgewende maatreëls, onlangse data toon dat byna 'n vyfde van alle 401k bates steeds belê in aandele van hul ouer maatskappye. Die bankrotskappe van VS Airways en United Airlines ook gelei tot die verlies van miljarde dollars van aftreefondse vir hul werknemers. Maar terwyl 'n 2012 studie deur Vanguard die lig gebring dat die gebruik van aandele maatskappy in 401k planne is aan die afneem, hierdie praktyk is geneig om ten minste voortgaan in 'n kapasiteit vir dekades te kom. Het jy belê in jou employer8217s voorraad via jou 401k planImportant wettige inligting oor die e-pos wat jy sal stuur. Deur die gebruik van hierdie diens, stem jy in om insette jou regte e-pos adres en stuur dit net om mense wat jy ken. Dit is 'n skending van die reg op 'n jurisdiksies om valslik te identifiseer jouself in 'n e-pos. Alle inligting wat u verskaf sal word deur Fidelity uitsluitlik vir die doel van die stuur van die e-pos namens jou. Die onderwerp van die e-pos wat jy stuur sal wees Fidelity: Jou e-pos is gestuur. Mutual Fondse en Mutual Fonds Belegging - Fidelity Investments Gebruik 'n skakel sal 'n nuwe venster oop te maak. Die Basics Beleggings Jou IRA te onttrek uit jou IRA Meer Vergelyk Vier opsies vir jou ou 401 (k) Het jy 'n ou 401 (k) van 'n vorige werkgewer Ons kan jou help om die regte besluit vir jou spesifieke behoeftes te maak. Drie maniere om te help maksimeer jou spaargeld Wanneer jy aftree of van werk verander, het jy drie opsies vir jou ou 401 (k) dat voortgesette potensiële belasting uitgestelde groeigeleenthede kan voorsien. 1 Of jy kan kontant uit, maar hou in gedagte dat die belasting van toepassing sal wees, plus moontlike onttrekking boetes. Rol oor 'n Fidelity IRA Kom jy konsolideer jou aftrede rekeninge op een plek, terwyl hulle voortgaan belasting uitgestelde groeipotensiaal. Met 'n Fidelity IRA, jy het toegang tot 'n wye verskeidenheid van beleggingsopsies. Rol oor 'n nuwe werkplek plan (indien toegelaat) Laat jou jou 401 (k) te konsolideer is in een rekening, terwyl hulle voortgaan belasting uitgestelde groeipotensiaal. Beleggingsopsies wissel deur plan. Bly in ou werkplek plan (indien toegelaat) Laat jou belasting uitgestelde groeipotensiaal voortgaan egter jy kan nie meer bydra tot die ou plan. Beleggingsopsies wissel deur plan. Vergelyk jou opsies te kry 'n side-by-side vergelyking met meer besonderhede klem op die voor - en nadele van elke potensiële groei opsie belasting-bevoordeelde te help om te besluit wat reg is vir jou. Wisseling uit 'n 401 (k) Afhangende van jou plan en jou situasie, kan jy kies om die geld uit jou 401 (k) plan. As jy kontant uit, sal jy onmiddellik toegang tot jou geld, wat jou behoeftes kan pas as jy 'n onverwagte swaarkry in die gesig staar. Dit sal egter jou kontant verspreiding onderhewig aan staats-en federale belasting en, voor die ouderdom van 59, kan 'n 10 onttrekking straf toe te pas. 5 deur die rollende oor jou ou 401 (k) om 'n IRA, sal die vroeë onttrekking straf nie van toepassing. Verder, as jy kontant uit jou 401 (k), jou geld sal nie meer die potensiaal het om voort te gaan om belasting uitgestelde groei. Met ander woorde, sou jy byna nie een van die voordele van die ander drie opsies hier uitgelig het. help verstaan ​​jou opsies Fidelity het toegewyde roll spesialiste beskikbaar om te help met enigiets van 'n vinnige vraag oor jou opsies te lei jou deur elke stap van die roll proses nodig. Bel 800-343-3548 om nou met 'n Fidelity roll spesialis spreek. Hou in gedagte dat beleggings behels risiko. Die waarde van jou belegging sal wissel met verloop van tyd, en jy kan kry of geld verloor. Leiding verskaf is opvoedkundige. Menings is soos van die aangeduide datum en kan verander gebaseer op die mark en ander toestande. Tensy anders vermeld, die menings wat gegee is dié van die spreker en nie noodwendig dié van Fidelity Investments. Maak seker dat jy al jou beskikbare opsies en die toepaslike gelde en funksies van elke oorweeg voordat die beweging van jou bates aftrede. 1. Tradisionele of Rollover IRA 2. Die nuwe werkgewer kan 'n wagtydperk oplê. 3. Jy mag straf vry uitkerings van 'n gekwalifiseerde werknemer plan neem as jy werk met die werkgewer borg die plan gedurende of na die jaar wat jy bereik die ouderdom van 55. 4. IRAS beskerm onder federale bankrotskap wet staat reg skuldeiser beskerming van IRAS wissel beëindig. Raadpleeg jou regsadviseur vir meer inligting. 5. Die belasbare gedeelte van jou onttrekking wat in aanmerking kom vir roll in 'n individuele aftree-rekening (IRA) of 'n ander werkgewers aftreeplan is onderhewig aan 20 verpligte federale inkomstebelasting weerhouding, tensy dit direk oor gerol om 'n IRA of 'n ander werkgewer plan. (Jy kan meer of minder as jy 'n lêer van jou inkomste belasting verskuldig.) As jy onder die ouderdom van 59, kan die belasbare gedeelte van jou onttrekking ook onderhewig wees aan 'n 10 vroeë onttrekking straf, tensy jy kwalifiseer vir 'n uitsondering op hierdie reël. Maak seker dat jy die belastinggevolge en jou planne reëls verstaan ​​vir uitkerings voordat jy 'n verspreiding inisieer. Wil jy dalk jou belasting adviseur te raadpleeg oor jou situation.7 dinge wat ek wens mense het geweet van 401 (k) planne Het jy 'n 401 (k) plan Indien wel, lees verder. Hier is sewe dinge wat ek wens mense het geweet van hul 401 (k) planne: 1. Jy kan dit rol oor wanneer jy vertrek. Wanneer jy jou werkgewer verlaat, kan jy jou 401 (k) plan oor te dra aan 'n individuele aftree-rekening, en dit is nie 'n belasbare gebeurtenis. Hierdie tipe van die oordrag word 'n roll. Baie 401 (k) deelnemers dink dat enige tipe verspreiding van hul 401 (k) plan is belasbare en onderhewig aan boetes. Dit isnt ware. Alle planne laat rollovers na 'n gevestigde IRA rekening. Gewoonlik word die tjek betaalbaar aan die nuwe finansiële instelling as die bewaarder het, met 'n voordeel van, of FBO, na jou toe. As jy 'n paar 401 (k) planne van die voormalige werkgewers, raai ek konsolideer hulle in een IRA rekening. Wat sal maak dat dit baie makliker om posadres en begunstigde veranderinge te hanteer, te bestuur beleggings en spoor uitkerings wanneer jy afgetree. 2. Outomatiese portefeuljes te werk. Die meeste 401 (k) planne vandag aanbod óf 'n fonds keuse of 'n aanlyn interaktiewe hulpmiddel wat die beleggingsbesluite sal maak vir jou. Hierdie tipe van outomatiese portefeuljes is groot keuses. As dit is 'n enkele fonds, kan dit 'n aftree-jaar in die naam van die fonds, het soos Target Datum 2030. In daardie geval, kies die fonds wat ooreenstem met die geskatte jaar wat jy dink jy kan aftree. 'N enkele fonds soos hierdie is 'n volledige gediversifiseerde belegging wat outomaties ken jou geld oor baie bateklasse. As dit is 'n aanlyn hulpmiddel, neem die tyd om te wandel deur die stappe, en dit moet die portefeulje te kies vir jou. Hierdie tipe stelsel lei dikwels tot so iets konserwatiewe, gematigde of matig aggressiewe as gevolg daarvan. Die gebruik van so 'n instrument lewer 'n volledige, professioneel ontwerp portefeulje. Hierdie outomatiese portefeuljes maak baie beter keuses as die ewekansige manier baie deelnemers haal beleggings, wat dikwels lyk meer verwant is aan eeny meeny Miny moe. 3. Stabiele waarde fondse is 'n goeie keuse. As jy nader aan aftrede te kry, sal jy wil 'n paar van jou aftreegeld in 'n veilige belegging opsie. Stabiele waarde fondse, wat aangebied word binne baie 401 (k) planne, is 'n goeie keuse. Vandag is hulle betaal hoër rentekoerse as bank spaar. Hulle sal nie skommel soos aandeelfondse, en in teenstelling met effektefondse, behoort nie hulle daal in waarde gaan as rentekoerse styg. Hoeveel moet jy in so 'n veilige keuse te hou Dit hang af van hoe naby jy aan aftrede en hoeveel sal jy nodig het om te onttrek. Byvoorbeeld, as jy aftree in twee jaar en weet jy sal nodig het om te onttrek 20000 per jaar nadat afgetree het, oorweeg om ten minste jou eerste twee tot drie jaar van toekomstige onttrekkings in 'n veilige belegging opsie. In hierdie voorbeeld wil hê dat 40,000 tot 60,000 wees. 4. Ouderdom 55 is spesiaal. Die meeste mense dink dat as hulle 'n onttrekking uit 'n 401 (k) plan voor die ouderdom van 59, sal 'n 10 persent vroeë onttrekking straf belasting toe te pas. Dit isnt altyd waar vir 401 (k) planne. Daar is 'n spesiale voorsiening in 401 (k) planne vir mense wat hul werkgewer te verlaat nadat hulle die ouderdom van 55 bereik, maar voordat hulle die ouderdom van 59. bereik Hierdie reël kan jy onttrekkings wat vrygestel is van die straf belasting is neem sonder om die wese gelyk gebruik betaling voorsiening. Pasop vir iemand wat daarop dui jy fondse uit 'n 401 (k) om 'n IRA rol sonder om eers die ouderdom van 55 voorsiening te verduidelik aan jou. Sodra jy fondse uit jou 401 (k) om jou IRA beweeg, die ouderdom van 55 strafskop-onttrekking voorsiening nie meer van toepassing is, en jy sal moet wag tot die ouderdom van 59 5. Jy moet die beskerming van die skuldeiser. Jou 401 (k) planne-skuldeiser deur die wet beskerm. Dit is hoekom dit dom wees om 401 (k) geld gebruik om negatief te vermy, skuld af te betaal of begin 'n besigheid kan wees. In die geval van toekomstige bankrotskap, jou 401 (k) geld is 'n beskermde bate. Moenie raak jou 401 (k) geld, behalwe vir aftrede. 6. aangewese Roth rekeninge is groot. Al hoe meer 401 (k) planne bied die vermoë om Roth bydraes te maak. In 'n 401 (k) plan, is dit bekend as 'n aangewese Roth rekening. Sulke bydraes, in teenstelling met gereelde 401 (k) bydraes, is nie belastingaftrekbaar nie, maar hulle groei belastingvrye, en in die aftree, sal jou onttrekkings belastingvry wees. Daar is baie mense wat beter daaraan toe maak Roth bydraes sal wees, maar hulle hoef dit oorweeg omdat hulle meen hulle is beter af om 'n aftrekking vandag. Dit is nie altyd waar nie. Kyk of jou plan bied 'n Roth opsie, en indien wel, praat met jou gesertifiseerde openbare rekenmeester, belasting opsteller of ander finansiële adviseur om te sien watter keuse hulle dink die beste sal wees vir jou. 7. Company voorraad kan spesiale belasting behandeling. As jou 401 (k) plan het 'n werknemer voorraad eienaarskap plan daarin, en jy self 'n baie maatskappy voorraad, kan 'n spesiale belasting reël is van toepassing op jou. Hierdie belasting reël staan ​​bekend as netto ongerealiseerde waardering. By aftrede, dit stel jou in staat om maatskappy voorraad versprei en betaal slegs gewone inkomstebelasting op die basis koste van die voorraad. Dan, as jy die voorraad te verkoop, kan jy gewoonlik betaal belasting op die wins op die kapitaalwinsbelasting koers, wat laer is as die gewone inkomste belastingkoers. As hierdie belasting reël geld vir julle dat nie die geval is outomaties beteken dit sal tot jou voordeel strek. Maar jy moet ten minste hardloop 'n ontleding te sien of dit jy geld sou red. Ive gevalle gesien waar die gebruik van die netto ongerealiseerde waardering belasting reëls gered tien duisende dollars, en ander gevalle waar dit aangebied word nie betekenisvolle voordeel. Jy weet gewoond nie, tensy jy look.401 (k) Rollover Options Oorweging van 'n 401 (k) roll Oorweeg jou opsies eerste. Een groot ding oor 'n 401 (k) aftrede spaarplan is dat jou bates is dikwels draagbare wanneer jy 'n werk te verlaat. Maar wat moet jy doen met hulle 'n roll 'n IRA (Individuele Aftree rekening) is een manier om te gaan, maar jy moet jou opsies oorweeg voordat 'n besluit. Daar is verskeie faktore wat oorweeg moet op grond van jou persoonlike omstandighede. Die inligting wat hier verskaf kan help om te besluit. As jy besluit om 'n roll is reg vir jou, was hier om te help. Bel 'n Roll Konsultant by 866-855-5636. Oorweeg watter opsie is reg vir jou. Laat jou geld in jou voormalige werkgewers plan, as jou vorige werkgewer dit toelaat. Die keuse van hierdie opsie beteken jy hoef nie 'n onmiddellike besluit oor waar om jou spaargeld te skuif te maak. Jou rekening bly onderhewig aan jou vorige werkgewers beplan reëls, insluitend beleggingskeuses, koste, en onttrekking opsies. Voor Geen onmiddellike optrede vereis. Enige verdienste bly belasting uitgestelde 1 tot jy hulle onttrek. Jy kan toegang tot beleggingskeuses, lenings, verspreiding opsies, en ander dienste en funksies wat nie beskikbaar is met 'n nuwe 401 (k) of 'n IRA het. Jy het nog die opsie van oor deurlopende om 'n IRA of 'n 401 (k) wat aangebied word deur 'n nuwe werkgewer in die toekoms, as die nuwe werkgewers plan rollovers aanvaar. Jou vorige werkgewer kan bykomende dienste, soos beleggings gereedskap en leiding te bied. Onder federale wet, word bates in 'n 401 (k) tipies beskerm teen eise deur skuldeisers. Jou vorige werkgewers plan kan laer administratiewe en / of 'n belegging fooie en uitgawes het as 'n nuwe 401 (k) of 'n IRA. Jy mag in staat wees om 'n gedeeltelike verspreiding te neem of paaiement betalings ontvang van jou voormalige werkgewers plan. As jy jou werk tussen die ouderdomme 55 en 59 te verlaat, kan jy in staat wees om straf vry onttrekkings neem. Vereiste minimum verdelings (RMDs) kan word uitgestel tot na die ouderdom van 70 as julle steeds besig. Nadele As jy voorraad in jou vorige werkgewer in die plan te hou, kan jy 'n spesiale belasting of finansiële beplanning moet jy in ag moet neem voor die rollende oor jou bates na 'n nuwe werkgewers 401 (k) of 'n IRA. Jy kan nie meer bydra tot 'n voormalige werkgewers 401 (k). Jou verskeidenheid van beleggingskeuses en jou vermoë om bates oor te dra onder fondse kan beperk word. Die bestuur van besparings links in verskeie planne kan ingewikkeld wees. Die fooie en uitgawes vir jou voormalige werkgewers 401 (k) mag hoër as dié vir 'n nuwe werkgewers 401 (k) of 'n IRA wees. Rol oor jou geld om 'n nuwe 401 (k) plan, as hierdie opsie is beskikbaar. As jy 'n nuwe werk begin, die beweging van jou aftree-spaargeld om jou nuwe werkgewers plan kan 'n opsie wees. 'N Nuwe 401 (k) plan kan voordele soortgelyk aan dié in jou voormalige werkgewers plan bied. Afhangende van jou omstandighede, as jy rol oor jou geld uit jou ou 401 (k) om 'n nuwe een, sal jy in staat wees om jou aftreespaargeld almal op een plek te hou. Deur dit te doen kan sin maak as jy wil jou nuwe planne funksies, koste, en beleggingsopsies. Voor Enige geld verdien belasting uitgestelde. 1 Jy mag in staat wees om te leen teen die nuwe 401 (k) rekening as plan lenings is beskikbaar. Onder federale wet, word bates in 'n 401 (k) tipies beskerm teen eise deur skuldeisers. Jy kan toegang tot beleggingskeuses, lenings, verspreiding opsies, en ander dienste en funksies in jou nuwe 401 (k) wat nie beskikbaar is in jou voormalige werkgewers 401 (k) of 'n IRA is nie. Die nuwe 401 (k) mag laer administratiewe en / of 'n belegging fooie en uitgawes as jou vorige werkgewers 401 (k) of 'n IRA het. Vereiste minimum verdelings (RMDs) kan word uitgestel tot na ouderdom 70frac12 as jy nog besig. Nadele Jy kan 'n beperkte reeks beleggingskeuses in die nuwe 401 (k) te hê. Fooie en uitgawes kan hoër as wat hulle was vir jou voormalige werkgewers 401 (k) of 'n IRA wees. Rollende oor maatskappy voorraad kan negatiewe implikasies hê. Rol oor jou geld op 'n Tradisionele IRA. As jy die skakel werk of aftree, rollende oor jou 401 (k) 'n Tradisionele IRA kan jy meer buigsaamheid gee in die bestuur van jou spaargeld. Tradisionele IRAS is belasting uitgestelde 1 aftrede rekeninge. Voor Jou geld kan voortgaan om belasting uitgestelde groei. 1 Jy kan toegang tot beleggingskeuses wat nie beskikbaar is in jou voormalige werkgewers 401 (k) of 'n nuwe werkgewers plan is nie. Jy mag in staat wees om 'n paar aftrede rekeninge te konsolideer in 'n enkele IRA te bestuur te vergemaklik. Jou IRA verskaffer kan bykomende dienste, soos beleggings gereedskap en leiding te bied. Nadele Jy kan nie leen teen 'n IRA as wat jy kan met 'n 401 (k). Afhangende van die IRA verskaffer wat jy kies, kan jy jaarlikse fooie of ander gelde betaal vir die handhawing van jou IRA, of jy kan 'n hoër belegging fooie, pryse, en uitgawes as jy sou met 'n 401 (k) in die gesig staar. Sommige beleggings wat aangebied word in 'n 401 (k) plan mag nie aangebied word in 'n IRA. Jou IRA bates is oor die algemeen beskerm teen krediteure slegs in die geval van bankrotskap. Rollende oor maatskappy voorraad kan negatiewe implikasies hê. Of nie julle nog op die ouderdom van 70frac12 werk, is RMDs vereis van Tradisionele IRAS. Rol oor jou geld na 'n Roth IRA. As jy die oorgang na 'n nuwe werk of op pad na aftrede, rollende oor jou 401 (k) 'n Roth IRA kan help voortgaan om te spaar vir aftrede, terwyl die verhuring van enige verdienste groei belastingvrye. 2 Voor Jy kan Roth 401 (k) bydraes en verdienste rol direk in 'n Roth IRA belastingvrye. 2 Enige addisionele bydraes en verdienste kan belastingvrye groei. 2 Dit is nie nodig om RMDs te neem by die bereiking van die ouderdom van 70 frac12. Jy kan meer beleggingskeuses as wat beskikbaar is in jou voormalige werkgewers 401 (k) kon hê. Jou Roth IRA verskaffer kan bykomende dienste, soos beleggings gereedskap en leiding te bied. Jy kan verskeie aftrede rekeninge in 'n enkele Roth IRA te bestuur vereenvoudig konsolideer. Nadele Jy kan nie leen teen 'n Roth IRA as wat jy kan met 'n 401 (k). Enige Tradisionele 401 (k) bates wat in 'n Roth IRA is gerol is onderhewig aan belasting ten tyde van die omskakeling. Jy mag jaarlikse fooie of ander gelde betaal vir die handhawing van jou Roth IRA op 'n sekere maatskappye, of jy kan 'n hoër belegging fooie, pryse, en uitgawes in die gesig staar as wat jy met jou 401 (k) gedoen. Sommige beleggings aangebied in 'n 401 (k) plan mag nie aangebied word in 'n Roth IRA. Jou IRA bates is oor die algemeen beskerm teen krediteure slegs in die geval van bankrotskap. Rollende oor maatskappy voorraad kan negatiewe implikasies hê. Neem 'n kontantuitkering. Terwyl onttrek al jou geld mag lyk soos 'n goeie idee in die kort termyn, maak seker dat jy die gevolge verstaan ​​voordat jy dit doen. Geld teruggetrek sal belasbare en onderhewig wees aan 'n verpligte 20 federale weerhouding koers. Jy kan ook in die gesig staar vroeë onttrekking boetes. Voor dit het die kontant kan nuttig wees as jy 'n buitengewone finansiële behoefte in die gesig staar. Nadele belasting en boetes vir die neem van 'n kontantuitkering kan aansienlik wees. Onttrekkings voor die ouderdom van 59frac12 mag onderhewig wees aan 'n 10 vroeë onttrekking straf en sal belas word as gewone inkomste. Jou spaargeld sal nie meer groei belasting uitgestelde. 1 Die onttrekking jou geld kan 'n impak of jy genoeg geld vir aftrede. Sodra youve het jou besluit, en as jy belangstel in 'n Schwab IRA, ons span van Rollover Consultants kan jou help om die volgende stap te neem. Open 'n Schwab Rollover IRA vandag. Doen nou aansoek of bel 866-855-5636. bogenoemde vrae Die inligting is vir algemene inligting doeleindes en moet nie beskou word as 'n aanbeveling van enige van die bogenoemde opsies of as spesifieke individuele belasting, reg, of 'n belegging advies. Waar spesifieke advies nodig of toepaslik is, Schwab beveel aan dat jy raadpleeg 'n gekwalifiseerde belastingadviseur, CPA, finansiële beplanner, of beleggingsbestuurder. 1. Met 'n belasting uitgestelde belegging, kan jou inkomste belasting-vrye groei totdat jy hulle onttrek. Dit beteken dat in plaas van die betaling van belasting op opgawes soos hulle groei, net op 'n later datum te betaal wat jy belasting. IRAS en uitgestelde annuïteite is algemeen belasting uitgestelde beleggings. 2. Belastingvrye onttrekkings van inkomste toegelaat vyf jaar na die eerste bydrae wat die rekening geskep het. Sodra die vyfjaar-vereistes voldoen, verspreiding, indien dit sal vry wees van federale inkomste belasting: (1) na die ouderdom van 59 (2) op grond van ongeskiktheid of dood of (3) om te betaal tot 10.000 van die uitgawes van aankoop van 'n eerste huis. Onttrekkings wat nie aan hierdie kwalifikasies is onderworpe aan gewone inkomstebelasting en 'n 10 federale belasting straf. Makelaarsloon Produkte: Nie FDIC-verseker Geen Bank waarborg kan verloor Waarde Die Charles Schwab Corporation bied 'n volle omvang van die makelaars, bankwese en finansiële adviesdienste deur middel van sy bedryfsfiliale. Die makelaar-handelaar filiaal, Charles Schwab amp Co Inc (lid SIPC), bied belegging dienste en produkte, insluitend Schwab makelaars rekeninge. Haar dogter met bank, Charles Schwab Bank (lid FDIC en 'n gelyke Behuising Lener), bied deposito en uitleen dienste en produkte. Toegang tot Elektroniese Dienste kan beperk of nie beskikbaar in tye van piek aanvraag, markonbestendigheid, stelsels op te gradeer, onderhoud, of om ander redes. Hierdie webwerf is ontwerp vir VS inwoners. Nie-VS. inwoners is onderhewig aan land-spesifieke beperkings. Hier is meer oor ons dienste vir nie-VS. Inwoners. 169 2016 Charles Schwab amp Co Inc, Alle regte voorbehou. Lid SIPC. Ongemagtigde toegang verbied. Gebruik word gemonitor. (0914-5712) Skakel